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教育金

目前市场上的教育基金保险不仅提供初中、高中、大学的教育基金,还包括工作后的创业基金、婚姻基金,甚至退休后的养老基金。少儿教育金保险险种对比子女教育基金保险的一些特点也是家长需要提前了解的。应该为孩子的教育设立一个单独的账户。很多投保过教育基金保险的客户犹豫不决,无法对投保的教育基金保险给予信心,选择中途退保,因此收到的教育基金现金价值不可能很高。为了让教育基金的现金价值不低,甚至高,投保人要慎重选择教育基金保险,选择后不要轻易动摇,中途退保。所以认为教育基金保险的现金价值低是不正确的。

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购买儿童万能险注意事项

1.安全功能灵活多样

以往传统保险往往功能不灵活,而万能保险则增加了重疾险和意外险,可以将投资收益、身故保障和重大疾病保障融为一体。一个政策提供多重保障,不仅可以理财,还可以治病养老,还可以作为教育基金,极大地方便了客户。客户可以根据生命的不同阶段调整附加险的保额或保费,以满足生命不同阶段的不同保险需求或财务需求。

2.保单账户清晰明了

过去传统保险的一个明显特点就是账户模糊不清。鉴于客户需要随时了解保险范围、账户资金流量和收入状况的变化,万能保险提供了透明的账户设计。除了按月公布结算利息之外,收益是透明的,保单提供的风险保障是根据相应的精算数据完全扣除的,投保人可以一目了然的看到保额、费用、收入和支出。

3.抵御通货膨胀和加息

一旦发生通货膨胀,保单价值就会缩水,这是很多人不愿意买保险的考虑因素。对于过去的定息保险产品来说,这个弊端是很难克服的。万能保险的区别在于,其客户个人账户的投资回报不是固定的,而是根据投资账户的实际收益而变化,同时每个公司给出一个保证利率。

一般情况下,这类产品可以用来消除通货膨胀的影响(不一定全部,各地区通货膨胀率差异很大,全国统一政策利率)。因为当通货膨胀发生时,国家采取加息的货币政策抑制通货膨胀,万能投资的综合收益与银行利息有关。其投资渠道如大额协议存款、债券回购等的浮动利率会随着银行加息而上升,带动万能保险综合收益率上升。

一般保单账户的投资收益是有保证利率的,而实际结算利率是根据投资收益按月公布的,以此来计算个人账户余额。所以可以做到“月息复利升值”,持有时间越长,保单收益就越丰厚。

4.你可以从保单上取钱

保险通常被认为是中长期投资,无法应对意外需求,而传统保险的退保成本往往很高。万能保险在这方面做了很大的改进,灵活性大大增强。客户可以随时从个人账户中提取现金,前提是里面有钱。

5.避免现金流量紧张带来的政策负担

有些人在购买保险时,由于未来收入的不确定性,往往会降低保额,即购买量少于实际需求和目前的承受能力。这种担心在他们什么都买的时候是没有必要的。

万能保险不同于传统的远期保险。付款方式一旦约定,就不能更改。万能保险投保人在缴纳一定的保费后,可以根据自己的意愿和条件,随时选择缴纳等于或高于远期保费的任意保费。只要保单的个人账户价值足以支付保单的相关费用,客户甚至可以选择暂时不支付保费,保单也不会失效,支付保费也不会收取滞纳金。

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为什么要教育金保险?

很多父母一出生就开始为孩子的未来做准备,攒教育费就是其中之一。除了通过银行储蓄,大部分人都会选择购买教育保险来储蓄。但是也有一小部分家长对教育保险不太了解。

其实教育基金保险也可以叫少儿教育基金保险。其主要目的是为孩子准备教育经费,让孩子在不同的成长阶段有相应的保险支持。目前市场上的教育基金保险不仅提供初中、高中、大学的教育基金,还包括工作后的创业基金、婚姻基金,甚至退休后的养老基金。这些产品大部分是两险或年金保险,赔付期不超过10年,保单在孩子25-30岁时到期,大部分是分红保险。

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少儿教育金保险险种对比

子女教育基金保险的一些特点也是家长需要提前了解的。我们来看看具体的特点。

1、专款专用。应该为孩子的教育设立一个单独的账户。这样才能达到为孩子节省教育费用的目的。

2.没有时间弹性。孩子们到了适当的年龄就会开始上学。比如7岁左右上小学,18岁左右上大学,不能因为学费不够而耽误上学。

3.没有成本弹性。孩子各个阶段的教育费用都是相对固定的。不如说初中高中大学各个阶段的教育费用都是固定的,没有太大变化。

4.持续时间长,总支出大。孩子从小学到大学将近20年的教育,可能比买房还多。

5.阶段性高支出。比如大学教育平均每个孩子每年2万,四年8万;留学总费用15万多元。这些费用支付周期短,支付成本高,都需要提前做好财务准备。

6.额外支出缺口大,要做好充分准备。孩子的学历不同,整个教育过程中的相关费用也不同,一定要多准备。

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保障先行,教育金不应作为第一份保险

对教育经费有了基本的了解,就可以根据自己家庭的实际情况为孩子规划教育经费。市场上有很多种教育保险。在计划之前,父母可能想问自己两个问题:

1.保费预算是多少?

先确定保费预算,再从预算中确定保额。保险业务员喜欢先算算账,当他们在会展行业的时候:一个孩子从出生到上大学到出国留学需要多少钱,结合学费上涨的速度,应该买多少教育费。这个还可以,但是通常保费太高,经济门槛一般的家庭负担不起。一切都可以量力而行,根据保费预算,结合实际教育需求,量身打造,寻找性价比最高的产品。

2.孩子的教育目标是什么?

如果孩子以后没有考研或者留学的打算,那么可以考虑支付高中大学教育经费的教育保险,而不是大学毕业后领取生存款的保险;

如果孩子从小就是私立学校,从小学开始教育支出比较高,可以选择跨度大的保险,比如覆盖初中到大学教育的保险;

如果孩子上高中前教育投入少,或者经济门槛充裕,可以把精力放在大学后领保险金的教育保险上。

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少儿教育金保险有必要买吗

针对儿童教育基金保险这个话题,边肖还想分析一个困扰很多投保人的问题,那就是为什么教育基金的现金价值这么低?

教育经费的现金价值怎么计算?要么坚持保险合同到期,以保障的利益为尺度衡量其现金价值;要么中途退保,以退保所得保费的返还为准绳。很多投保过教育基金保险的客户犹豫不决,无法对投保的教育基金保险给予信心,选择中途退保,因此收到的教育基金现金价值不可能很高。因为当初投入的保费并没有完全算入基本保险范围,所以有各种费用需要支付,特别是分红保险,还有保险手续需要办理。扣除这些用过的费用后,能退的保费还不如被保险人多,这也是被保险人觉得现金价值低的原因。

为了让教育基金的现金价值不低,甚至高,投保人要慎重选择教育基金保险,选择后不要轻易动摇,中途退保。因为合同到期后,被保险人可以仔细计算每期被保险人的保额或红利与到期后返还的保额之和,再结合近年的货币汇率计算,相信不低于投入的总保费。

所以认为教育基金保险的现金价值低是不正确的。谁都知道,风雨过后,总能遇见彩虹。如果不坚持到最后,如何见证教育保险的高现金价值?